复利——是一个被爱因斯坦称之为世界第八大奇迹的东西，他的威力是每个人多都向往的。
巴菲特这样总结自己的成功秘诀：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”很湿的雪，指的就是复利。很长的坡，指的就是时间。很湿的雪和很长的坡组合起来，就能滚成巨大的雪球。
复利是什么？
所谓的复利就是随着时间的推移，本金呈指数形式增长，而利率越高，本金翻倍的速度越快。民间有一种关于投资的传说就是鸡生蛋原理：买一只鸡，让鸡生蛋、蛋生鸡，实现财富增长，一本万利。
但是这种情况是一种理想状态下的复利模式，没有实体社会的支撑，这种模式是不成立的。因此人们需要其他的投资模式，来实现自己的财富自由。
通俗来说，复利就是我们日常生活中的利滚利，将每次赚到的钱不提现进行再投资，让钱再生钱。
复利反面教材就是高利贷：本金随着时间的推移，产生利息，而之后的利息和本金将一起作为下一期的本金继续升息。随着时间的推移，本息之和会发生爆发式的增长，就像滚雪球，越滚越大。其计算方式就像是我们高中数学学过的指数函数。
复利怎么计算？单利和复利的区别
要想了解投资，单利和复利这两个概念，一定要搞清楚。
单利和复利都是计息的方式，两者的主要区别在于利息是否参与计息，下面我们来看看两者的计算公式。
单利：是指按照固定的本金计算利息 ；
单利的计算公式是：收益 = 本金 *（1 + 利率*n），n为一个计息周期；
复利：是指第一期产生利息后，第二次的本金包括本金和第一次产生的利息，一次为本金计算利息（复利又叫利滚利）。
复利的计算公式是：收益 = 本金 *（1 + 利率）^n（此处为n次方），n为一个计息周期。
举个例子：假如本金为10万，年利率均为 10%，看看单利和复利在不同时间下的收益表现如何，如图所示。
从图中可以非常直观的看出：10万本金，10%年化利率计算，十年后单利变20万，而复利变成了26万；20年后，单利变30万，复利则变成67万，是前者的两倍多，而越往后，复利的优势会越来越大。
也就是说，随着时间的增长，复利的增值会越来越快，相比单利的优势也会越来越惊人，尤其是拉长到30年以上，两者的差距会令人难以置信，这就是复利的威力。
如何实现复利？
用钱来生钱的途径有很多，无论是投资商铺，地产，还是股票，债券，甚至黄金和存在银行，都属于用钱来生钱。
要实现复利，难的是投资过程中，如何避免亏损，实现稳定的年化收益率，从而发挥复利的威力。
就像巴菲特老师所说的，成功的秘诀，最重要的是“发现很湿的雪和很长的坡”。
回顾中美资本市场，在过去的多年，股市依然是最好的资产回报市场。只不过，理想很美好，但现实很骨感。股市投资真的很难，大多数散户长期都很难赚钱，更多的是本金亏损，更别提复利了。
就像经济学家，金融研究院院长“管清友”此前在视频里深入探讨时说的那样：“普通炒股真的很难赚到钱，实话实说，‘小白’进入市场，相当于拿着大刀长矛冲进重机枪阵地。”
不建议散户炒股的原因主要有三点：
第一，本金太少，即便炒股赚钱也很少，而且牵扯大量时间精力在股票市场上。“各位回顾一下，有多少人在股票市场赚过钱？”
第二，股票市场风险很大，到处都是坑，“小白”进入市场，相当于大刀长矛冲进重机枪阵地，生存的几率非常小。和机构、专业投资者之间不在一个数量级上，怎么可能赚到钱。而且，一般投资者进入市场，很难规避追涨杀跌，在市场的剧烈波动中做出相反的选择。
第三，投资门槛其实很高，“连收入都提高不了，还想炒股赚钱，别难为自己了。”
对于上班族来说，正确的投资“姿势”是什么？在管清友看来，应该尽快地积累第一桶金，积累到一定规模，努力提高收入。“你可以在既定的赛道上努力提升自己，也可以考虑转换赛道”。
基金更适合普通投资者实现长期复利
虽然股市不适合大部分普通投资者，但其实通过买基金的方式参与中国股市，不仅风险小，而且比较容易做到长期年化8%的收益率回报，可以享受到复利的威力。
以沪深300指数为例（代表中国股票市场最好的一批蓝筹公司指数），点位从 10 年前的 2669.48 点，到 2021 年 9 月 24 日的4849.43，总共上涨了 82% ，相当于年化回报 6.15 %。
如果通过基金定投的方式，长期年化收益率还能更高一些。
以富国沪深300指数增强基金为例，从 2012 年 6 月 1 日成立开始无脑定投，持续定投到2021年5月31日，整整 9 年时间。如果每月定投 5000 元，连本带利可以获得 114 万的总资产，总收益率 111% ，年化收益率为 8.65%。
如何能继续优化下投资，比如沪深300指数低估的时候多投，高估的时候少投或停止定投，在市场高估的时候卖出，这样年化收益率做到10%，甚至更高一些也是并不是天方夜谭的事情，具体方法可以查看「一个买沪深300指数基金年化收益超过10%的方法」。
股市投资就像一场马拉松比赛，看的不是谁起步跑得快，而是看谁能跑的远，谁能跑到终点。股神巴菲特资产雪球之所以越滚越大，是因为其有足够的本金，本金越大，复利的威力越大，收益也越大。当然巴菲特也不可能仅仅只是因为其本金多，也是因为其找到了10%以上的年收益率的投资渠道，当然高收益面临的就是高风险。
总的来说，复利对于我们普通投资者来说是存在的，只是我们需要进行合理的投资规划，不断提升自己的认知，保持稳定又持续的收益，长期投资，才能获得不错的回报，从而享受复利的威力。没有人能通过短期暴力来加速复利的增长，能保证一个长期增长的较高的复利就已经是相当成功的业绩了。
